Financement
Notre équipe dédiée au sein SCH IMMOBILIER & Associés vous aide vous aide à financer votre acquisition immobilière.
Voici un panorama complet des différentes façons de financer une acquisition immobilière selon votre profil et votre projet :
1. Primo-accédant
Un primo-accédant est une personne qui achète son premier logement.
Solutions de financement :
Prêt immobilier classique : prêt à taux fixe ou variable sur 15 à 25 ans.
Prêt à taux zéro (PTZ, France) : réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources pour l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux.
Aides locales : certaines villes ou régions proposent des subventions ou avances remboursables pour l’achat d’un premier logement.
Apport personnel : souvent conseillé ≥ 10 % du prix du bien pour obtenir un meilleur taux.
Points clés à considérer :
Capacité d’emprunt basée sur vos revenus et charges (le taux d’endettement ne doit pas dépasser ~35 %).
Assurance emprunteur obligatoire (garantit le prêt en cas de problème de santé ou de décès).
2. Second-accédant
Le second-accédant a déjà été propriétaire. Ses besoins et financements peuvent différer :
Solutions de financement :
Crédit immobilier classique : souvent plus simple car vous avez déjà un historique bancaire et des garanties.
Portabilité de prêt : si vous remboursez un prêt existant, il peut être transféré à un nouveau bien.
Apport provenant de la revente : le produit de la vente du premier logement peut servir d’apport pour le second achat.
Points clés :
Le second-accédant peut parfois négocier un meilleur taux grâce à son historique.
Il peut cumuler PTZ dans certains cas (achat ancien avec travaux, mais limité).
3. Investissement locatif
L’acquisition est destinée à la location pour générer des revenus.
Solutions de financement :
Crédit immobilier classique : avec un taux légèrement plus élevé pour un investissement locatif.
Prêt à taux bonifié ou dispositifs fiscaux :
Loi Pinel, Denormandie, Malraux, etc. (France) offrent réduction d’impôt ou avantage fiscal.
Apport personnel : souvent 10 à 20 % pour rassurer la banque.
Effet de levier du crédit : les loyers perçus peuvent financer une partie ou la totalité des mensualités.
Points clés :
Les banqus examinent la rentabilité locative (loyers > mensualité du prêt).
L’assurance loyers impayés peut être exigée.
Prévoir les charges et vacance locative.
4. Crédit relais
Utilisé quand vous achetez un nouveau bien avant de vendre l’ancien.
Principe :
La banque vous prête un pourcentage (souvent 60-80 %) de la valeur du bien que vous vendez.
Le prêt est remboursé une fois votre ancien logement vendu.
Points clés :
Permet de sécuriser l’achat sans attendre la vente.
Taux généralement plus élevé et durée courte (6-12 mois).
Peut-être couplé avec un prêt classique pour financer le reste du nouveau bien.
5. Autres solutions de financement
Prêt relais + prêt principal : combiner les deux pour éviter de mobiliser trop de trésorerie.
Crédit in fine : remboursé en une seule fois à la fin du prêt, souvent pour investissement locatif.
PTZ + prêt classique : pour primo-accédant, surtout dans le neuf.
Voici un panorama complet des différentes façons de financer une acquisition immobilière selon votre profil et votre projet :
1. Primo-accédant
Un primo-accédant est une personne qui achète son premier logement.
Solutions de financement :
Prêt immobilier classique : prêt à taux fixe ou variable sur 15 à 25 ans.
Prêt à taux zéro (PTZ, France) : réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources pour l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux.
Aides locales : certaines villes ou régions proposent des subventions ou avances remboursables pour l’achat d’un premier logement.
Apport personnel : souvent conseillé ≥ 10 % du prix du bien pour obtenir un meilleur taux.
Points clés à considérer :
Capacité d’emprunt basée sur vos revenus et charges (le taux d’endettement ne doit pas dépasser ~35 %).
Assurance emprunteur obligatoire (garantit le prêt en cas de problème de santé ou de décès).
2. Second-accédant
Le second-accédant a déjà été propriétaire. Ses besoins et financements peuvent différer :
Solutions de financement :
Crédit immobilier classique : souvent plus simple car vous avez déjà un historique bancaire et des garanties.
Portabilité de prêt : si vous remboursez un prêt existant, il peut être transféré à un nouveau bien.
Apport provenant de la revente : le produit de la vente du premier logement peut servir d’apport pour le second achat.
Points clés :
Le second-accédant peut parfois négocier un meilleur taux grâce à son historique.
Il peut cumuler PTZ dans certains cas (achat ancien avec travaux, mais limité).
3. Investissement locatif
L’acquisition est destinée à la location pour générer des revenus.
Solutions de financement :
Crédit immobilier classique : avec un taux légèrement plus élevé pour un investissement locatif.
Prêt à taux bonifié ou dispositifs fiscaux :
Loi Pinel, Denormandie, Malraux, etc. (France) offrent réduction d’impôt ou avantage fiscal.
Apport personnel : souvent 10 à 20 % pour rassurer la banque.
Effet de levier du crédit : les loyers perçus peuvent financer une partie ou la totalité des mensualités.
Points clés :
Les banqus examinent la rentabilité locative (loyers > mensualité du prêt).
L’assurance loyers impayés peut être exigée.
Prévoir les charges et vacance locative.
4. Crédit relais
Utilisé quand vous achetez un nouveau bien avant de vendre l’ancien.
Principe :
La banque vous prête un pourcentage (souvent 60-80 %) de la valeur du bien que vous vendez.
Le prêt est remboursé une fois votre ancien logement vendu.
Points clés :
Permet de sécuriser l’achat sans attendre la vente.
Taux généralement plus élevé et durée courte (6-12 mois).
Peut-être couplé avec un prêt classique pour financer le reste du nouveau bien.
5. Autres solutions de financement
Prêt relais + prêt principal : combiner les deux pour éviter de mobiliser trop de trésorerie.
Crédit in fine : remboursé en une seule fois à la fin du prêt, souvent pour investissement locatif.
PTZ + prêt classique : pour primo-accédant, surtout dans le neuf.